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量化派CRO粘旻环:风控、产品、营销如何协调统一

文章作者:admin 添加时间:2018-12-27 20:55 来源:未知 浏览次数:
量化派CRO粘旻环:风控、产品、营销如何协调统一
  • 产品名称:量化派CRO粘旻环:风控、产品、营销如何协调统一
  • 产品简介:风控、产品、营销彼此脱节,是行业面临的共同痛点。风控过严,影响用户体验和交易规模,而短期逐利,提升风险,无法实现长期可持续发展;产品的客群定位、定价、流程、体验,与风控和营销策略不一致,必然会偏离目标;粗放式营销宣传和服务脱节,获取的客群

产品介绍:

  风控、产品、营销彼此脱节,是行业面临的共同痛点。风控过严,影响用户体验和交易规模,而短期逐利,提升风险,无法实现长期可持续发展;产品的客群定位、定价、流程、体验,与风控和营销策略不一致,必然会偏离目标;粗放式营销宣传和服务脱节,获取的客群和风控准入不一致,转化率必然不会理想。

  这种不协调、信息不对称,造成发现问题迟,解决问题难,项目落地慢,对从业者来说是非常巨大的挑战。

  近日,量化派CRO粘旻环在量化派QG大学培训中分享了“风控、产品、营销如何协调统一”的话题,通过多场景、多案例的讨论,帮助学员建立对行业的全局观,为解决行业痛点提供有益的思路。

  粘旻环曾任CapitalO-ne大数据应用与支付部门的高级总监,为CapitalO-ne华人系高管的最高职位,曾3次获得CapitalO-ne的CEO大奖,并被集团风控委员会聘为风控模型官,拥有超过十年的大数据风控经验,针对行业难题,粘旻环通过三个案例的分享,分别对风控、产品、营销中存在的问题和解决方案进行了分析。

  案例:金融机构计划将目标客群从线下向线上拓展,如何有效的打造线上风控模型?

  1.线上客群特点分析:线上客群熟悉互联网,并且是无法通过线下渠道获得服务的人群,同时线上的欺诈手段和线下也有所不同。针对此特点,评定线上用户的信用,在信用数据方面,需要重新确认数据源、数据维度和获取方式。

  2.线上线下数据区别:线下客户来源渠道相对固定,客户层次相对较为单一,以线下客户数据为样本的风控模型,在准确度和覆盖度上必然会有局限性;而线上客户来源渠道广泛,客户层次更加多元,数据维度和风险表现呈现多样性。

  3.风控模型优化迭代:基于线上客户的人群属性和数据特点,风控模型需要在多元数据的基础上不断测试,划分用户分层,做差异化的风控模型,不断迭代。

  三、案例:金融机构如何向新的的客户群体拓展,为Prime人群拓展信用卡业务?

  1.Prime人群特点:已被传统银行机构覆盖的信用卡持卡人群,信用良好,对信用卡的定价有一定压力。

  2.产品策略:该金融机构设置比传统银行信用卡更优惠的定价,吸引客户,占领市场。

  3.营销策略:信用卡提额策略,信用卡余额代偿折扣,降低用户经济压力,提升用户粘性。

  案例:金融机构通过和线下汽车销售渠道合作,提供车贷产品,为购车用户做信用评估,提供优惠利率,但初期客群质量低于预期的水平,通过率低,如何提升转化率?

  1.获客渠道分析:获客渠道在线下,客户是经过汽车销售人员初步筛选,推荐到线上,获客的第一步有人工主观干预因素。

  2.营销策略分析:线下销售人员最初推荐的优质客户进入金融机构风控模型后,未通过审批,客户体验和转化率差,销售人员改推低质用户。

  3.风控模型分析:原风控模型未包含对优质客户的模型测算,导致优质客户被拒。

  通过对三个案例的分析讨论,粘旻环总结,统一风控、产品、营销的目标,能够更加系统性地定义和解决工作中的问题,而数据驱动是解决问题的有效工具,能够实现对数据的高效传输、汇总、分类、调取、监控和预警,坚持“testandlearn”,不断测试和优化,从而提升对数据的洞察能力,助力更具前瞻性的决策。粘旻环认为,德国LED商场增加迅猛,实现风控、产品、营销的统一,关键还是在于人才和团队的培养和管理,需要复合型人才组建多功能团队,全方位思考,时刻敬畏风险。

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