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凯时娱乐app【保险供给策】农产品价格指数保险的风险及其管理(

文章作者:admin 添加时间:2018-11-20 14:46 来源:未知 浏览次数:
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  • 产品名称:凯时娱乐app【保险供给策】农产品价格指数保险的风险及其管理(
  • 产品简介:随着农产品价格指数保险试点的推广,国内试点暴露了不少问题,如保费较高、私人保险公司进入意愿低、农户不了解、缺乏巨灾应对机制等。由于试点情况不佳,农产品价格指数保险风险及其管理的国内成功经验不足。笔者希望通过借鉴国际发展经验并结合国内试点暴

产品介绍:

  随着农产品价格指数保险试点的推广,国内试点暴露了不少问题,如保费较高、私人保险公司进入意愿低、农户不了解、缺乏巨灾应对机制等。由于试点情况不佳,农产品价格指数保险风险及其管理的国内成功经验不足。笔者希望通过借鉴国际发展经验并结合国内试点暴露的问题,探索该险种的风险及其管理方法。

  截至2015年,农产品价格保险试点扩展到26个省份,承保农作物增加到18种。2011年至2013年,国内首批试点陆续开始实施。近来,2016年广西开始实施甘蔗价格指数保险试点,将指数保险与期货期权市场有机结合,并试图实现多方均衡共赢,开启了国内该险种发展的新局面。

  通过分析以上试点地区案例,我们可以发现农产品价格指数保险的确具备克服传统农险不足的风险管理职能,同时在国内的发展也发挥了其推动农产品市场进步的。以上试点具备以下共同特点:其一,农产品价格指数保险具有降低经营成本和调动农户积极性的作用;其二,试点都获得了政府的财政支持,这减轻了农户的生产成本负担,成功刺激了其有效需求;其三,既保自然风险又保市场风险的双保险制度增强了农户对抗市场风险的能力,使得该险种在试点区域广受好评;其四,在试点推进过程中,试点也在不断的修改完善,广西甘蔗价格指数保险试点对全国农产品价格指数保险与期权期货市场的结合具有极高的借鉴意义,标志着国内“保险+期货”模式的起步。

  但在试点的逐步推广过程中,也逐渐暴露了不少问题。第一,虽然大多试点都采取了财政支持政策,对于农户而言,即便有了政府补贴保费依旧高昂;对保险公司而言,规模的扩大意味着保的越多,亏得越多。第二,几乎所有试点都存在农民风险管理意识不强、对参保流程不了解、宣传力度不够等问题,限制了该险种的发展。第三,农民跟风现象与从众心理等因素的影响,导致该险种的实际实施效果有待考证。第四,试点地区实验对象仅为大规模种植主体,不包括散户,然而广大散户才是我国农业生产的重要组成部分。如果将该险种推广到全国,则需要兼顾不同规模农户的特点。第五,该险种目前国内试点范围比较局限,保险的覆盖面与受益面需进一步提高。

  通过对农产品价格指数保险风险的理论探究,可以通过技术手段控制巨灾风险、制定规则防范资本炒作与投机风险、科学编制指数、政府实施相应政策等手段对该险种进行风险管理。对国内农产品价格指数保险的试点案例分析,并结合国际该险种的发展经验,发现该险种的风险也可以从保险产品的设计细节、技术支持方面得到改善。

  农产品价格指数保险面临的风险诸多,这些风险如何管理将涉及保险公司和政府两个主体。接下来分别从以上两个主体入手,对发挥其在农产品价格指数保险中的各自作用提出一些对策建议。

  险种开发方面:在保险公司角度出发,本文提出可以采取多种具体的针对险种的控制风险方法,譬如,差价赔付、分梯度赔付等等。差价赔付,在签订保险合同时约定参考第三方发布的指数标准(即触发价格),一旦市场价格低于触发价格,保险公司则按差价部分向相关利益方作出赔偿。以生鸡价格指数保险为例,如图8。由图8可知,在保险责任期间内,当生鸡市场价格平均值低于触发价格时(如B点),保险人按合同约定赔偿差额(C-D);当生鸡市场价格平均值高于触发价格时(如A点),保险人不予赔偿。其中生鸡市场价格以事先约定的第三方公布为准。

  对同一保险对象进行“分梯度赔付”。对农产品价格指数保险的标的设定价格保障范围(此处以生猪价格为例),见图9。根据图9可知,当生猪价格低于A点时,按定额赔偿给付;当生猪价格介于A和B之间时,赔偿给付金额与生猪价格成反比,当生猪价格高于B时,不予赔偿。其中价格保障范围由事前双方合同约定的方法决定(一般参照同年不同期生猪市场价格波动范围、往年同期生猪市场价格以及猪粮比),生猪市场价格由合同双方事先约定的第三方公布为准。

  第一,增加承保标的种类、增大承保标的数量,从时间和空间上进行风险分散;第二,再保险分保,转嫁风险;第三,利用指数化合约与期权期货市场挂钩,向资本市场转移风险;第四,积极发展期货市场,利用其价格发现功能寻找更加准确的赔付标准;第五,通过汇率及其他特殊修正因子,将我国农产品与发达市场挂钩,稳固国内市场;第六,寻找类似于世界银行等大型企业的技术支持,引进先进风险管理方法等;第七,采用“猪粮比”作为生猪价格指数保险的指数触发机制。

  首先,构建统一的管理机制,将保险企业与相关政府部门的农险工作结合,使现有开展农产品价格指数保险的相关企业单位进行资源整合,互利共赢,监督协助。然后,增大指数勘测的基础设施覆盖范围,并建立反馈机制不断完善改进。其次,设定大范围实施的限制条件,并倡导跨险种捆绑销售。最后,壮大已有试点,增加新的试点,以点带面,从而使得该险种得到更全面的推广。凯时娱乐app

  在市场失灵时,政府应充当第三只手来对市场进行矫正与管控。作为创新型的农业保险,农产品价格指数的实施尚处于初期阶段,其高风险性阻碍了该险种的发展,此时政府应介入刺激该险种的有效需求。

  由于农产品价格指数保险的高风险性、高保费,保险企业、农户的进入意愿普遍较低,因此需要政府协助相关业务的开展工作。政府应同时对农户、保险公司提供补贴,并在巨灾发生时提供救助。

  由于国内大部分公民对保险事业存在极大的误解,这种现象在稍稍落后的农村地区更为显著,这会导致农产品价格指数保险的工作开展十分困难,政府应协助保险的基层宣传工作。中国农村地区分布较为分散,政府应协助建立基层保险服务网点,方便保险公司与农户的沟通、承保和理赔等工作。

  农产品价格指数保险的理赔标准来自于指数,因此指数的发布依赖于保险公司与农户以外的第三方。为保障社会公平,政府应介入加强对指数标准选取过程的监督。

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